35세 여성 직장인이고, 지금까지 은행 정기예금만 할 정도로 투자에 무지했습니다.. 뒤늦게 투자 관련 책 보면서 공부해도 너무나 어렵네요ㅠㅠ매월 450만원 투자 포트폴리오 검토 의견 부탁드립니다!1. 해외 ETF 직접투자 200만원- VOO 40만원 / QQQ 40만원 /SCHD 40만원 / 미국 국채(미정) 40만원 / GLD 40만원2. 연금저축펀드 50만원 (세액공제 연 600만원을 위한)3. IRP에 25만원 (세액공제 연 300만원을 위한)4. ISA 150만원 (계좌 내 상품구성 또한 고민중..)5. 적금 25만원분산을 해야한다고 해서 이것저것 담아보았는데.. ETF 지수간 상관관계나 주식/채권/금 비율 등등의견 부탁드립니다!
안녕하세요, 처음으로 본격적인 투자를 시작하셨다니 응원드리고 싶습니다. 정기예금만 해오셨던 만큼 처음엔 낯설고 어렵게 느껴지실 수 있지만, 지금처럼 공부하고 질문하시는 과정이 가장 중요합니다.
투자금 450만원 포트폴리오 구성 검토
1. 해외 ETF 직접투자 200만원현재 구성은 미국 대형주(VOO), 기술주(QQQ), 고배당주(SCHD), 국채, 금(GLD)으로 자산군이 적절히 분산되어 있습니다. 다만 QQQ와 VOO는 중복되는 종목이 많아 분산 효과가 떨어질 수 있습니다. 대신 QQQ 비중을 줄이고 국채 또는 GLD에 조금 더 투자하시는 것도 고려해보세요.2. 연금저축 50만원 + IRP 25만원세액공제를 최대한 활용하는 것은 아주 좋은 선택입니다. 이 계좌에서는 주식형 펀드와 채권형 펀드를 6:4 또는 7:3 비율로 구성해 리스크를 관리해 보세요. 장기적인 연금 목적이라면 변동성을 감수할 수 있으니, 주식형 비중을 어느 정도 유지하는 것이 좋습니다.
ISA 및 적금 자산 전략
3. ISA 150만원ISA는 비과세 계좌이니, 해외 ETF 외에도 국내 ETF, 채권, 예금까지 다양하게 담을 수 있는 장점이 있습니다. 만약 리스크를 줄이고 싶다면, SCHD와 같은 배당 ETF 또는 단기 채권 ETF를 포함시키고, 주식과 채권 비율을 6:4 정도로 맞춰보세요.4. 적금 25만원비상자금이나 단기 자금 목적이라면 유지하셔도 됩니다. 하지만 이 비중을 너무 높게 가져가면 자산의 수익률이 낮아질 수 있으니, 전체 자산의 5~10% 이내로 유지하는 게 좋습니다.
자산 비율 시각화
| 구분 | 금액 | 비율 |
| 해외 ETF | 200만원 | 44.4% |
| 연금저축 | 50만원 | 11.1% |
| IRP | 25만원 | 5.6% |
| ISA | 150만원 | 33.3% |
| 적금 | 25만원 | 5.6% |
| 총합 | 450만원 | 100% |
종합 조언
처음부터 완벽한 포트폴리오를 만들려고 하기보단, 각 자산의 목적과 기간을 명확히 나누고 꾸준히 리밸런싱하는 것이 중요합니다. 분산 자체는 잘 되어 있으나, 일부 자산군 간 중복 여부(QQQ+VOO)나 세제혜택 계좌 내 구성만 조금 보완하면 더욱 탄탄해질 수 있어요.제 답변이 투자 시작에 조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 다시 질문해주세요. 제 답변이 도움이 되셨다면 채택 부탁드립니다. 감사합니다!
참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테